六大行上半年合赚超6833亿元,管理层回应热点问题——

admin 阅读:120 2024-09-01 15:04:04 评论:0

8月末,六家国有大行纷纷披露2024年中期业绩。综合来看,六大行晒出的“成绩单”亮点不少,业绩表现较为稳健,上半年六大行合计实现营收1.8万亿元,归母净利润合计达6833.88亿元,而且均将实施中期分红

从支持实体经济的力度来看,各银行信贷投放整体量增价降,充分发挥服务实体经济“主力军”作用。不过五家银行的净利润和营业收入均出现了同比下降,且不良贷款余额持续走高,净息差面临持续压力。

在业绩发布会上,多位国有银行管理层提到稳息差的重要性,并表达下半年积极推进净息差精细化管理、力求稳定净息差的决心。

六大行盈利能力微弱下滑

今年上半年,国有六大行合计实现归属于股东的净利润6833.88亿元,较去年同期的6900.2亿元下降了0.96%。这意味着,六大行今年上半年合计日赚37.54亿元,显示出盈利能力的微弱下滑。

其中,工商银行营收与净利润额居六大行首位,分别为4204.99亿元、1712.96亿元;农业银行上半年实现净利润1365亿元,同比增长2.0%,营业收入3671亿元,同比增长0.4%,是唯一一家实现营收、净利双增的国有大行

在净利润方面,工商银行、建设银行、中国银行、邮储银行和交行的同比下降幅度分别为1.9%、1.80%、1.24%、1.51%和1.63%。对比2023年,五家银行当时的净利润增速分别为0.80%、2.44%、3.90%、2.38%、1.23%和0.68%。

回顾去年同期,六大行均交出归母净利润正增长的成绩单。对于今年上半年归母净利润减少的原因,建设银行在半年度报告中提及,主要是LPR和市场利率整体下行等因素影响,利息净收入减少,同时受保险、基金、托管等降费政策影响,手续费及佣金净收入也同比下降。

加大实体经济支持成亮点

今年上半年,各大银行聚焦重点领域和薄弱环节精准发力。记者梳理各家银行年报注意到,各大行多个重点领域的贷款增速普遍增长,加大实体经济支持力度成为半年报一大亮点。

据工商银行年报,该行持续加大对实体经济的资金供给,上半年境内分行人民币贷款增加1.74万亿元,增长7.1%。投融资结构与实体经济更加适配,该行投向制造业贷款增长13%,战略性新兴产业贷款增长14.7%,绿色贷款增长13.7%,普惠贷款增长21.5%,均高于各项贷款平均增速。

“当好服务实体经济的主力军,助力经济持续回升向好。”中国银行半年报称,上半年境内人民币贷款新增1.21万亿元,实现总量增长、结构优化,制造业中长期贷款余额较上年末增长13.82%,战略性新兴产业贷款余额增长15.38%,涉农贷款余额达到2.28万亿元。

今年上半年以来,随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果的转化,房企外部融资环境有所改善。值得关注的是,多家银行在半年报业绩发布会上特别提到了房地产金融服务情况。

交通银行副行长殷久勇介绍,目前该行城市房地产融资协调机制白名单项目已经累计对接了300多户,实际需求超过了1000亿元,其中超过200个项目已经实施了投放。

“从资产质量来看,截至6月末,我行房地产贷款不良率与年初持平,远低于去年的峰值。”农业银行副行长刘洪表示,下一步将满足房企合理的融资需求,全面助力做好保交房工作,提升房地产融资协调机制的服务质效。

积极主动加强净息差管理

受贷款市场报价利率(LPR)下调和存量房贷利率调整等因素影响,国有六大行的净息差面临持续压力。除交通银行外,其余五家银行的净利息收益率均较去年同期大幅回落。

净息差,指的是净利息收入与生息资产平均余额的比值,用以衡量银行生息资产的获利能力,也就是赚钱的能力,是银行核心的效益性指标之一。不断降低的净息差,意味着银行从传统存贷业务中获取的利润在持续减少。国家金融监督管理总局公布的数据显示,2024上半年,商业银行净息差为1.54%。虽与一季度持平,但与去年同期的1.74%对比,下降了20个基点。

在存贷款利率趋势性下行背景下,各国有大行净息差接下来变动备受外界关注。

农业银行行长王志恒在业绩发布会上表示,市场利率整体下行,银行业需合理让利于市场,导致净息差整体收窄。他同时表示,较一季度的低点,净息差已出现企稳回升的趋势,农业银行将努力实现信贷规模合理增长和结构、质量的不断优化,预计下半年净息差将总体保持稳定,也会努力争取实现进一步的边际改善。

“从全年来看,交通银行的目标是要保持净息差基本稳定,并力求边际改善。”交通银行副行长周万阜提到,会积极把握好经济发展以及市场运行中的有利因素,实现稳定并改善息差的目标。例如该行将加强结构性存款、长期定期存款、大额存单和协议存款等高成本存款的管控,合理控制其总量期限和定价等。

中国银行副行长刘进表示,展望下阶段,该行将继续发挥自身业务结构和机构布局的特色优势,更好应对净息差下行的压力,更加积极主动加强净息差管理。

具体来看,在人民币业务上,中国银行将持续优化资产结构,增强对新质生产力等重点领域支持,加大个人住房和消费贷款投放,严控高成本存款占比,加强负债精细化管理;在外币业务上,加快债券投资布局,有序推动外币债券投资增长,加快境外轻资本转型,同时密切关注主要经济体货币政策动向,做好前瞻性应对。

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记者:潘福达

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