银行存款挂牌利率普遍跌破“2字头” 中小银行跟进下调

继国有大行、股份制银行调降人民币存款挂牌利率之后，城商行、农商行及村镇银行纷纷跟进。目前，多数银行的存款挂牌利率已降至2%以下，中小银行长期限存款挂牌利率普遍跌破“2字头”。与此同时，银行存款业务增长放缓，多家银行的存款增速仅以个位数增长。截至今年9月末，42家上市银行的存款总额为199万亿元，较今年中报时增长1.13%，较2023年年末增长7.38%。

10月18日，国有六大行宣布调整存款挂牌利率，均降至2%以下，这是自去年9月以来第六次集中下调。随后，多家中小银行也陆续跟进下调存款利率，与国有大行的存款利差不断缩小。例如，广东紫金农村商业银行活期存款利率由0.2%下调至0.1%，各期限整存整取存款利率分别下调16到45个基点不等。湖北枣阳农村商业银行活期存款利率由0.1%调整至0.05%，其他期限存款利率也有所下调。

招联首席研究员董希淼表示，近年来存款利率持续下降，不同银行因市场竞争、客户定位等因素调整存款利率的节奏和幅度各异。部分银行通过压缩大额存单发行规模或暂停某些产品来降低存款利率，压降负债成本。随着存款利率走低以及居民预期改善，资本市场和理财市场的吸引力可能进一步增强。预计未来存款利率还将继续下调，以减缓息差缩窄的压力。

今年上半年，上市银行存款规模整体增速放缓，三季报数据显示部分银行存款增长乏力，甚至出现负增长。工商银行截至今年9月末客户存款规模为34.59万亿元，比年初增长3.2%。相比之下，民生银行和光大银行的存款规模分别较上年末下降2.28%和1.79%。央行数据显示，截至今年9月末，人民币存款余额为300.88万亿元，同比增长7.1%，而去年同期为281万亿元，同比增长10.2%。

董希淼认为，部分银行存款增速下降的原因在于去年基数较高。银行应综合考虑业务发展、资产负债结构及存款成本等因素，适时适度吸收存款。中国银行研究院研究员杜阳建议，银行可以通过优化负债结构、加大金融科技创新、强化资产端定价能力以及深化跨界合作等方式应对存款增速下滑。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平则建议，商业银行应统筹优化资产和负债两端策略，利用金融科技提升服务水平，增加存款沉淀。

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