存量房贷利率今日起调整 惠及5000万户家庭

市场翘首以盼的存量房贷利率下调今日将正式启动。大部分存量房贷将在今日完成批量调整，部分中小银行可能稍晚，但预计所有调整将在10月31日前完成。此次调整将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

我国曾在去年进行过批量房贷利率调整，各银行对调整流程更加熟练，预计本次调整也将稳妥有序落地。那么，借款人需要进行哪些操作？对于房贷为浮动利率的，绝大多数借款人都不需要到银行网点，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占九成以上。历史经验显示，批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。

对于存在“二套转首套”或“固定利率贷款转浮动利率贷款”需求的客户，需要先进行相关调整申请操作。房贷为固定利率的借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，无需到银行网点。对于“二套转首套”的需求，如中国银行称，北京、上海、深圳地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户，可登录中国银行手机银行App申请调整，经过审批后符合条件的将调整为首套房贷款。

多家银行表示，在批量调整完成后，将通过短信告知客户利率调整结果，客户也可以通过手机银行App等渠道查询调整结果。除北京、上海、深圳的二套及以上存量房外，其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率（LPR）-30BP的利率水平。北京、上海、深圳的二套及以上存量房可以调整至新发放房贷利率政策下限。

以北京某存量房贷借款人为例，假设该借款人的房贷重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%，则其房贷利率下调可分两步：第一步，在10月25日银行批量下调房贷利率；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR计算。两步调整完成后，该房贷利率最终或累计下降1.45个百分点。按照100万元贷款本金、25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，月供减少超800元。

由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。本次批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30BP所致。但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

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